Os custos do seu crédito de habitação estão a ficar insuportáveis? É difícil pagar as prestações? As prestações das casas aumentam de ano para ano, e as taxas agregadas vêm dificultar cada vez mais a vida dos portugueses. Por vezes, fica difícil ver a luz ao fundo do túnel, mas existem soluções para tudo. E não precisa de ser um génio da matemática.
O Portal Dr. Finanças e o simulador KuantoKusta realizaram uma análise sobre a nova tendência de transferência de créditos de habitação de um banco para o outro. Isto quer dizer que as pessoas estão a começar a tentar perceber se vale a pena mudar de crédito de habitação, e quais são as vantagens. A MAGG contactou o administrador comercial do Dr. Finanças, Cláudio Santos, para perceber se existem vantagens palpáveis nesta mudança, e como se procede.
A análise foi feita na semana de 28 de agosto a 3 de setembro, comparando os valores com a semana anterior. “Assistimos a um aumento muito significativo de pedidos ou simulações feitas”, começou por dizer o administrador. De facto, deu-se um aumento de 114,19% na procura de simular uma transferência do crédito de habitação, o que acaba por ser bastante significativo. “Quando as pessoas vêm as suas datas de renovação a aproximarem-se, começam a ficar preocupadas”, esclarece.
Segundo os responsáveis por este estudo, esta tendência verifica-se devido às necessidades das famílias de conseguirem alguma poupança e de reduzirem o impacto das prestações da casa no orçamento familiar. Como explica Cláudio Santos, “consoante as pessoas foram vendo o impacto que o aumento das taxas tiveram na prestação do seu crédito de habitação, mais procuram perceber se existem alternativas e como podem melhoras as suas condições”.
Assim, chega a pergunta do milhão: afinal, é vantajoso mudar o crédito de habitação para outro banco ou não? A resposta de Cláudio Santos é positiva. Sim, a transferência de crédito de um banco para o outro traz várias vantagens agregadas, e o administrador explica. “No Dr. Finanças analisamos os aspetos em que podemos agir sobre o crédito e verificar o que fica dentro daquilo que é o esforço financeiro do nosso cliente”. É possível verificar que banco tem um spread mais reduzido, ou seja, que banco tem um elemento da taxa de juro, que é definido individualmente por cada banco, mais baixo do que aquele que o cliente tem.
É possível também tentar aumentar os anos de crédito, analisando ao pormenor os dados apresentados dos créditos de habitação. Se o seu crédito é de 20 anos, mas um profissional perceber que pode, com a transferência, aumentar para 25, isso irá reduzir o impacto imediato da prestação da casa. Valores como os seguros obrigatórios também podem ser verificados. “Todos os créditos têm no mínimo dois seguros, o de vida e o de custo e risco, e esses valores também podem ser negligenciados. Não damos a devida importância e depois estamos a poupar centenas de euros por ano”, esclarece Cláudio Santos.
Para fazer esta transferência do crédito de habitação, basta fazer primeiro uma simulação e perceber se vale a pena começar o procedimento. No site do Dr. Finanças pode aceder a este simulador e perceber se existem ganhos no seu caso específico. Vai encontrar propostas de crédito ao comparar prazos, spreads, seguros e taxas de diferentes bancos. O Dr. Finanças trata de toda a burocracia pelo cliente de forma totalmente gratuita.
Se tiver ganhos e quiser avançar, tem duas opções: ou faz por sua conta e dirige-se ao banco onde viu que tem mais vantagens e faz todo o processo por si; ou pode aceder à ajuda do Dr. Finanças para concretizar a transferência, sem precisar de contactar os bancos.
No entanto, o administrador deixa uma ressalva. “É importante que as pessoas façam estas simulações periodicamente, é uma questão que se aplica a todas as nossas despesas financeiras. Se olharmos para elas no mínimo de seis em seis meses, vemos se o nosso crédito continua o melhor ou se devemos tomar alguma ação”. Este processo de transferência é um pouco demoroso e não fica pronto em duas semanas, mas o ganho que tiver poderá compensar a demora.